Baufinanzierung − Ratenkredit − Versicherung | Im Browser öffnen

Bauen? Kaufen? Wohlfühlen! Wir bringen Sie in die eigenen vier Wände.

Sehr geehrter Herr Do,

noch hat die Bundesregierung die im Koalitionsvertrag angekündigten Veränderungen in der Förderlandschaft nicht umgesetzt. Dabei zeigen die jüngsten Ergebnisse des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie, dass energieeffiziente Förderungen fester Bestandteil von ausgewählten Baumaßnahmen sind. Im ersten Quartal des Jahres 2025 wurden für energetische Maßnahmen bereits 136.173 Anträge beim BAFA sowie der KfW gestellt. Zum Vergleich: Im Jahr 2024 waren es insgesamt 391.441 Anträge, im Durchschnitt demnach knapp 98.000 Anträge je Quartal. Die Nachfrage ist im Jahr 2025 also deutlich angestiegen.

Förderungen können die Gesamtkosten für eine Finanzierung noch einmal reduzieren. Daher lohnt es sich, finanzielle Unterstützung von Bund und Ländern in die eigene Baufinanzierung einzubauen. Von manchen Banken werden Förderungen sogar als Eigenkapital angesehen. Apropos: Je mehr Eigenkapital Sie in die Baufinanzierung einbauen, desto günstiger wird es meist für Sie.

Es lohnt sich zudem, die aktuelle Zinsentwicklung im Blick zu behalten, um einen für Sie passenden Moment für die Finanzierung abzupassen. Wie sich die Zinsen in den nächsten Wochen entwickeln werden, erfahren Sie in unserem monatlichen Zinskommentar.

Günstiger wird es auch, wenn Sie einen Kredit mit Zweckbindung wählen als sich für einen Ratenkredit zur freien Verwendung zu entscheiden. Bei zweckgebundenen Krediten wie einem Modernisierungskredit oder einem Autokredit gilt der Gegenstand des Kredits als Sicherheit. Da die Banken diesen Gegenstand bei Zahlungsausfällen verwerten können, wird es für Sie günstiger.

Um bei Schäden am Gebäude durch Feuer, Sturm oder Blitzschlag nicht selbst für den Schaden aufkommen zu müssen, schützt Sie eine Gebäudeversicherung vor den finanziellen Folgen. Der Umfang der Versicherung ist von der Lage der Immobilie sowie der Immobilie selbst abhängig. Die jährlichen Kosten bewegen sich zwischen 100 und 1.000 € im Jahr.

Sie haben ein Finanzierungsvorhaben, das wir uns einmal anschauen dürfen? Unsere Berater vor Ort sind für Sie da: telefonisch, per E-Mail oder persönlich. Wir freuen uns auf Sie!

Eine Infografik die eine Baufinanzierung mit und ohne Eigenkapital darstellt

Günstig finanzieren durch Eigenkapital

Mehr ist mehr: Eigenkapital kann die gesamten Kosten der Finanzierung reduzieren. Wir empfehlen, mindestens die Erwerbsnebenkosten aus eigenen Mitteln einzubringen.

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Unser aktueller Topzins: 3,24 % eff.

Sollzinsbindung

Fester Sollzins p.a.

Effektiver Jahreszins p.a.

5 Jahre	3,11 %	3,15 %
10 Jahre	3,18 %	3,24 %
15 Jahre	3,44 %	3,51 %
20 Jahre	3,71 %	3,79 %
30 Jahre	3,86 %	3,95 %

Repräsentatives Beispiel*

Stand: 27.06.2025, Nettodarlehensbetrag: 350.000,00 €, Effektiver Jahreszins p.a.: 3,24 %, Fester Sollzins p.a.: 3,18 %, Sollzinsbindung 10 Jahre

Baufinanzierung zu günstigen Konditionen

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Eine weiße Badewanne steht in ein Zimmer im Rohbau

Für ein Wohlfühl-Zuhause

Ein Modernisierungskredit ist häufig günstiger als ein normaler Ratenkredit, da die Immobilie selbst als Sicherheit für die Bank gilt.

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Video des Monats

Wie geht’s mit der Zinsentwicklung weiter? Bleiben die Bauzinsen in der 2. Jahreshälfte 2025 stabil oder droht ein neuer Zins-Schock? In diesem Video erklärt Florian Pfaffinger, Zinsexperte und Mitglied im Dr. Klein Expertenrat, die aktuelle Lage und gibt eine fundierte Prognose für das nächste Halbjahr ab.

Eine Familie steht vor einem weißen Haus und schaut glücklich in die Kamera

Wenn das Wetter Kapriolen schlägt

Besitzen Sie eine Immobilie, ist eine Gebäudeversicherung zwingend erforderlich. Umfang und Gegenstand der Versicherung können individuell angepasst werden.

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Vorstand: Michael Neumann (Vors.), Kingyi Fuchs, Reinhard Straub

Aufsichtsrat: Stephan Gawarecki (Vors.), Ronald Slabke (stv. Vors.), Stefan Münter

Rechtsform: Aktiengesellschaft
Handelsregister: HRB 4731, Lübeck
UST-Ident-Nr.: DE211430529

Gewerbeerlaubnis: Gewerbeerlaubnis gem. § 34 c GewO erteilt durch die Hansestadt Lübeck Bereich 5.324 − Gewerbeangelegenheiten − Kronsforder Allee 2-6, 23539 Lübeck
Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler), Aufsichtsbehörde: IHK Industrie- und Handelskammer zu Lübeck, Fackenburger Allee 2, 23554 Lübeck, www.ihk-schleswig-holstein.de.
Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 GewO (Finanzanlagenvermittler), Aufsichtsbehörde: IHK Lübeck, Fackenburger Allee 2, 23554 Lübeck, www.ihk-schleswig-holstein.de.
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Dr. Klein Privatkunden AG
Hansestraße 14
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Telefon: 0451 / 14 08 0
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Internet: www.drklein.de

*Repräsentatives Beispiel

Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln nur den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:

● Effektiver Jahreszins p.a.: 3,24 %
● Fester Sollzins p.a.: 3,18 %
● Nettodarlehensbetrag: 350.000,00 €
● Kaufpreis der Immobilie: 480.000,00 €
● Beleihungswert: 432.000,00 €
● Anfängliche Tilgung p.a.: 2,00 %
● Monatliche Rate: 1.510,83 €
● Sollzinsbindung 10 Jahre
● Anzahl der Raten: 120
● Gesamtbetrag: 181.299,60 €
● Zinskosten: 99.233,34 €
● Restschuld: 268.517,07 €
● Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung: 30 Jahre und 1 Monat
● Zu zahlender Gesamtbetrag: 544.211,92 €
● Anzahl der Raten bis zur Volltilgung: 361
● Grundbuchkosten: 685,00 €
● Provision: 950,00 € (übernimmt Bank)

Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehensnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen.
Alle in dieser Veröffentlichung enthaltenen Angaben und Informationen beruhen auf öffentlich zugänglichen Quellen, die die Dr. Klein Privatkunden AG für zuverlässig hält. Bei allen Texten, Daten, Diagrammen, Prognosen, Meinungen, Programmen oder sonstigen Informationen bleiben Irrtümer vorbehalten. Eine Garantie für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Angaben können wir nicht übernehmen. Keine Information ist als eine Garantieaussage zu verstehen. Die Veröffentlichung stellt insbesondere keine Beratung dar. Von uns ist mit dem Newsletter eine Rechts- oder Steuerberatung nicht beabsichtigt. Auch für die Verwendung dieser Publikation oder deren Inhalt übernehmen wir keine Haftung.